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群里除了自己全是骗子!现在的骗钱路子到底有多野?

管清友 原创 | 2019-05-14 16:30 | 收藏 | 投票 编辑推荐
关键字:投资 

 

优乐彩  我们身处一个财富巨变的时代,一个靠谱的决定可能让你少奋斗十年,甚至改变你的一生;但相对的,一次错误的抉择也可以让你的财富瞬间清零,血本无归。

  最近有一则新闻是这样的,说的是大学生何女士在微信上被网友拉进一个分利群里,说投资充电桩后每天能收到返利。

  为了取得何女士的信任,该网友还前期垫钱帮她投资,果然每天何女士都能在群里领取50-100元不等的返利红包。这样稳定领取20多天后,何女士在网上查了公司确有存在后便深信不疑,再将一大部分积蓄用于“承包”了20多台充电桩的第二晚,群突然被解散了。

  报警后的何女士才发现,群里的“普通客户”、管理员、讲解师......除自己外,全是骗子。

  在网上随手一搜,关于大学生被骗的新闻,层出不穷。

  如果说大学生还没出校门接触社会不深,是容易受骗的群体,那么把搜索范围放宽一点,你会发现,不管什么年龄层,受骗的人比比皆是。

  骗子们远比我们想象中“努力”,套路一个比一个深,不管你年龄几何,真是稍不留神就中招。

  在如今大家手上有点闲钱就想投个资,赚点钱的时代,如何警惕陷阱防止被骗?我们总结了几大投资陷阱,大家下次投钱时一定要擦亮双眼啊~

  六大投资陷阱

  1. P2P 非法集资

  特点:在互联网平台上,以高收益为诱饵,虚构项目信息,设立资金池,借新还旧,找权威人士站台背书,空手套白狼。

  比如曾经沸沸扬扬的e租宝案件。e租宝当初号称是由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议,然后在e租宝平台上以债权转让的形式发标融资。

  但是根据e租宝总裁张敏在被关押期间交代,“e 租宝就是一个彻头彻尾的庞氏骗局”,其超过 95 % 的项目都是虚假的。

  2. 交易所非法集资

  特点:交易所非法集资往往有一定的实物和商品,但是会通过控制操作平台价格,非法吸纳资金。

  如昆明泛亚通过金属现货投资和贸易平台,自买自卖,操控平台价格,制造交易火爆的假象,然后借此包装所谓“日金宝” 等诱人的高收益产品。年化 13.5% 的日金宝理财收益,都是自己的本金或者新增投资者的本金,当新增资金放缓或者停止进入时,整个体系就会崩盘,投资者基本血本无归。

  3. 实体项目非法集资

  特点:与前两种非法集资套路相似。实体项目非法集资表面假借实体项目进行融资,但实体项目的资质往往是包装出来的,金玉其外败絮其中。

  如2007年规模高达200亿的蚁力神案,当时要求缴纳 1万元保证金,领取 2 大 1 小三箱蚂蚁在家养殖,14 个半月后,公司约定对蚂蚁进行回收,退还全部保证金并支付3250元劳务费,看似稳赚不赔,但事实上大部分蚂蚁并没有实际功效,最终资金链断裂,企业破产。

  4. 外汇交易诈骗

  特点:不少国内外汇交易平台打着国外监管的旗号行骗,常见的手法是后台操控:在数据上造假或者干扰交易等手段。

  如2017 年 6 月,IGOFX 外汇平台总代理卷款跑路,近 40万名投资者约 300 亿元“被骗”。实际上投资者的资金进入该平台后并没有真正参与外汇交易,平台通过伪造交易数据,让投资者获得“盈利”,实际上都是新开户投资者的资金。

  5. 数字货币陷阱

  特点:比特币的暴涨让人们对数字货币充满幻想。但实际上,真正有应用价值的、基于区块链技术的数字货币只是极少数,大多数数字货币是毫无实际应用价值的庞氏骗局。

  如某数字货币M宣称让投资者有机会参与电影投资,共享票房收益。在一系列宣传的诱导下,成功募资 50 亿元,但几个月之内价格已经归零,官网也打不开了,所谓的电影投资都是虚构的。

  6. 消费返利骗局

  特点:消费返利原本是一项常见的促销手段,如今却经常被包装成投资骗局。

优乐彩  如被央视曝光的人人公益,号称消费者、平台、商家三方共赢,消费者每在平台上消费100 元会有 99 元分期返还,平台将剩余 1 元用作公益。实际上,平台的返利并不是现金而是一种虚拟币爱心豆, 真正到取现的时候手续非常复杂,根本取不出来。

  不靠谱的投资品的共性 

  1. 承诺固定收益

  不管这些不靠谱的投资品具体形式如何,销售人员在向投资者推销的过程中一般会强调不会亏损,保证固定收益。但我们都知道,安全性和收益率是无法兼顾的,有收益必定有风险,如果有人拍着胸脯保证稳赚不赔,真就十分可疑了。

  2. 收益率一般偏高

  越不靠谱的投资品收益越是高得惊人。有一个简单的判断标准:承诺超过 10 % 收益的短期产品基本上是骗局。

  3. 底层资产不清晰

  任何一种金融产品,不管包装得多复杂,也一定有一个底层的实体资产,否则这个产品就是无源之水。底层资产不清楚,一定是基础薄弱,上层产品随时都会坍塌。

  4. 初期回报还不错

  大部分骗局的背后是借新还旧,庞氏融资就意味着初期必须让资金先滚动起来,要让初期投资者尝到甜头,让他们去宣传,去拉新人进来。等到进来的人越来越多的时候,再卷款跑路。所以看见需要拉新啊,前期获利多的产品,一定要小心小心再小心。

  投资者常犯的五大错误 

  投资之难在于市场瞬息万变,充满了不确定性。

  股市上的“721 法则”就是一个很好的写照,无论牛市还是熊市,能够赢利的只有可怜的 10 %,而且这 10 % 的人经常轮换,大部分普通投资者都是亏损的。

优乐彩  普通投资者经常会犯一些思维上的错误,最常见的是以下几种:

  1. 过度交易

  过度交易是指过度频繁地买入卖出的行为。通俗点说,就是管不住手。大部分普通投资者喜欢过度交易,根源是存在投机思想,根本没有形成价值投资理念,只想博取短线价差收益。市场一旦出现短期波动,他们就会频繁操作, 快进快出。

  频繁交易往往会错过最好的时机,这也是普通投资者时常感觉一买就跌、一卖就涨的主要原因。即使少数人过度交易能够打败市场,也只是运气好而已。

  2. 惯性思维

  投资就像是相亲,得看得顺眼、认可其价值才会选择投进去,在这个过程中,投资者很容易受到第一印象的影响,不能准确地判断未来的发展趋势,错失一些潜在的新机会。

  腾讯就是一个很好的例子。

  腾讯当年刚在港股上市的时候,还远没有今天这么赚钱,很多人大呼“看不懂”:这个以企鹅为吉祥物的科技公司真的有盈利模式吗?国际上似乎没有对标公司、没有成功经验。

优乐彩  一直到2012 年、2013 年,还有很多人质疑:腾讯的涨势是可以持续的吗?QQ已经在走下坡路, 腾讯还能再创奇迹吗?结果给了质疑者一个响亮的耳光。

  腾讯在港股上市时的价格是3。7 元,现在,腾讯的股价已经超过 400 元。即便在2014 年 6 月,腾讯的股价也不过 100 多元, 如果看清了移动互联网的大趋势,看清了腾讯背后的创新能力,依然可以从中分一杯羹。

  3. 损失厌恶

  普通投资者往往因为厌恶眼前的损失而导致未来更大的损失。

  有一个行为经济学的概念叫作“前景理论”:同样是 10 元,赢回10 元获得的正面情绪和损失 10 元感受到的负面情绪相比,总是负面情绪强过正面情绪,这也解释了人们为什么不愿意承担风险。

  人们之所以不愿意承担风险,并不是出于理性的决策,而是在短期上的心理因素。

  假设你手中有两只股票,一只涨了 10 元,另一只跌了10 元。现在你急着用钱,必须卖掉一只,那么你会卖掉哪一只?

  调查显示,大多数人会选择卖掉上涨的股票。因为股票上涨是收益,不赚白不赚,一定要先落袋为安,却没有考虑它继续上涨的可能性。而股票下跌是损失,面临损失是大多数人不可接受的,总希望它能涨回来避免损失, 如果卖掉就感觉损失永远不可挽回了。

  事实上正确的操作应该是卖掉跌的股票,及时止损,不然损失越来越大的概率要更高。

  4. 缺乏组合

  翻开任何一本经典的投资学教材,都可以看到马科维茨的投资组合理论。所谓投资组合,就是把不同收益和风险的资产组合在一起,达到风险最小化、收益最大化的目标,通俗点说,就是“ 把鸡蛋放在不同的篮子里”。

  但遗憾的是,大部分普通投资者总是习惯于“把所有鸡蛋放在一个篮子里”,在现在这个财富巨变的时代,单一的篮子已经不可能把你的鸡蛋装好,必须学会资产的多元化配置。

  构建合理的资产配置组合,能够有效降低风险,提高长期投资的收益率。就像一杯咖啡,光有咖啡豆是不行的,还要学会加糖、牛奶,既可以压住咖啡的苦味,又可以保留咖啡的醇香,这就是所谓的对冲思维,也是华尔街机构投资者最核心的能力。

  5. 盲目从众

  独立思考难,独立的逆向思考更难。人们在投资中很容易受到其他投资者行为的影响,一旦市场出现什么一致行动, 就不假思索地一哄而上,导致踩踏事件,也就是行为金融学里常说的羊群效应。

  羊群效应的结果一般就是集体阵亡,因为一旦大家蜂拥而上,资产价格就会在极短的时间内透支掉所有的涨幅,导致你一进去就买在高点。

  巴菲特的启蒙老师本杰明·格雷厄姆曾说过“牛市是普通投资者亏损的主要原因”,说的就是这个道理,越是在牛市的时候,普通投资者越经受不住市场大势的诱惑,盲目追涨,最后被套牢。

  在运用我们的财富时,如何才能做出一个理性而正确的选择呢?

  唯一的方法是建立独立思考的逻辑体系。巴菲特曾经说过一句话,假如你有大量的内部消息,一年之内你就会不名一文。意思就是,如果你总是依赖内部消息,而不去独立思考,早晚会全部亏掉,或者被骗走。

  本文整理自管清友所著新书《精准投资》

个人简介
民生证券研究院副院长、宏观研究中心总经理、首席宏观研究员。曾任清华大学国情研究中心项目主任; E-mail:gqingyou@sina.com
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